緊急儲備金:災難中的諾亞方舟

我們間中會聽到這麼一個故事:有人生病了,於是他被迫低價賣掉自己的房子去醫病;有人失業了,頓時感到很徬徨,要借錢渡日。緊急儲備金 (Emergency fund) 就是用來解決以上緊急情況的。

突如其來的不幸事故或意外,比如失業、生病、家居維修、汽車維修等,臨時需要一筆錢去應緊,怎麼辦呢?緊急儲備金幫到你。緊急儲備金是一筆隨時可以拿得出來的資金,用來應付這些突發情況。試想想,如果沒有這筆緊急儲備金會怎樣?就像上述的故事般,我們的資金流動性出現問題,被迫在不理想的價格賣出資產如基金、房子,甚至要去借錢,這麼會嚴重打擾你原本的理財計畫。

一般來說,緊急儲備金大概要有三到六個月的日常開銷,例如如果每個月日常開銷為 10000 元,那六個月的儲備金就是 60000 元。當然這個金額因人而異,這筆錢只要在緊急下能令人生存下來,而不感到太大壓力就足夠。

要存到緊急儲備金,就必須有儲蓄的習慣。每個月存多少,也是因人而異,畢竟每個人薪水也不同,可能可以先試試存薪水的一到兩成,如果做不到,就算只是存很少,哪怕是只存 1000 元、2000 元,也得開始,把它養成習慣。通常我們可以在領薪水時,預先把一部分扣起,存到另一個戶口,這麼就不怕亂花這筆緊急儲備金。

我說無論如何,就算能存的金額很少,也得行動。因為你被迫要存錢,每次在購物之前,你必先要想一想,甚至有時你想買也買不到,這個存錢習慣減少你購物的衝動,戒掉不必要的消費。你會漸漸發現,買新電視不是緊急的,買新衣服不是緊急的,建立這種概念很重要。

存緊急儲備金可能需時一到兩年,記住不要拿這筆資金用來投資,這是用在緊急情況的。到有足夠的緊急儲備金,到時你已養成存錢習慣,如果繼續每月存錢,你便可開始計畫用這筆多餘的錢去投資。

緊急儲備金是你人生理財計畫的第一步,它是一個安全網,助你在大風大浪時仍能安然渡過,說是災難中的諾亞方舟,並非誇張的。正如現在的疫情,事前沒有人能預料到,如果突然失業的是你,而你又沒有緊急儲備金,就會感到徬徨無助。如果你現在還沒有緊急儲備金,趕緊去存吧﹗

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